Опубликовано: 24.05.2013

Просмотров: 1650

В коллекторском агентстве «Секвойя Кредит Консолидейшн» считают, что из-за этого многие заемщики вскоре не смогут справиться с долговой нагрузкой. Но эксперты Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) говорят о стабилизации финансового положения россиян и даже видят тенденцию к его улучшению.

«Несмотря на многочисленные прогнозы, мы пока не видим, чтобы темпы роста потребкредитования снижались по сравнению с прошлым годом. Притом что ситуация с доходами населения не меняется — они не растут, — комментирует заместитель гендиректора коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Терехова. — По нашей статистике, продолжает увеличиваться число людей, которые взяли кредиты в нескольких банках. Это достаточно серьезная угроза с точки зрения роста просроченной задолженности».

Терехова говорит о ситуации, когда люди берут сначала один кредит, не могут своевременно вносить по нему платежи, но берут следующий. «При этом финансовые предпосылки для принятия таких решений у многих отсутствуют. Заемщики зачастую не задумываются, каким образом они будут справляться с долговой нагрузкой», — сказала Терехова. По ее мнению, проблема с накоплением просрочки по кредитам физлиц в банковской системе осенью может стать видна невооруженным глазом.

С тем, что объем розничного кредитного портфеля растет быстрее, чем доходы россиян, согласна директор по работе с клиентами Synovate Comcon Людмила Бартенкова. «Тенденция заметна не только в абсолютных величинах, но и в изменениях настроений населения. По данным исследования «РосИндекс» Synovate Comcon, в 2012 году впервые, если рассматривать последние четыре года, доля тех, кто считает кредит удобным способом планирования своей жизни, превысила долю тех, для кого процесс получения кредита представляется слишком сложным», — отметила Бартенкова. Это свидетельствует о том, считает она, что доля пользователей кредитами будет расти и в дальнейшем.

Но главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова усматривает здесь существенный негативный момент. «Если мы сравниваем объем выплат по кредитам с объемом увеличения кредитной задолженности, то можно увидеть, что большая часть новых кредитов идет не на потребление, а на погашение долга по предыдущим, — говорит она. — Это, по нашим предварительным расчетам, составило в прошлом году 80% от прироста розничного кредитного портфеля (исключая ипотеку)».

Оценка Орловой в отношении темпов роста розничного кредитования отлична от позиции «Секвойи». Главный экономист Альфа-Банка наблюдает, что темпы роста кредитования замедляются. Правда, от этого не легче. «Процентные ставки при этом не снижаются. И если в текущем году рынок вырастет на 30%, то полностью прирост кредитного портфеля (исключая ипотеку) пойдет на выплату других займов, — продолжает Орлова. — Это означает, что прирост кредитного портфеля не влияет на уровень потребления».

Она объяснила, что если ситуация, когда рост кредитного портфеля замедляется, а ставки не меняются, продолжится, то население через какое-то время будет вынуждено погашать кредиты за счет собственных средств. «И тогда может возникнуть ситуация, когда увеличение уровня кредитной задолженности в экономике совпадет с существенным замедлением темпов роста потребления в целом — большая часть доходов граждан будет направляться на обслуживание займов. По нашим приблизительным оценкам, кредитами пользуется почти половина работающих россиян», — заключила Орлова.

По информации члена правления ДжиИ Мани Банка Эльмана Мехтиева, в последнее время действительно резко возрос спрос на рефинансирование просроченной задолженности у лиц с высоким уровнем долговой нагрузки. При этом многие банки это не останавливает, и они продолжают наращивать объемы розничного кредитования. «Опыт других стран показывает, что без введения регуляторного ограничения соотношения допустимой долговой нагрузки физлица с уровнем его доходов быстрого перелома ситуации ожидать не стоит», — полагает Мехтиев. Он посетовал на то, что в России даже готовящийся проект закона «О потребительском кредитовании» требует от банков всего лишь информирования заемщиков о рисках высокой долговой нагрузки вместо того, чтобы ввести жесткое ограничение.

«Доходы населения в текущей экономической ситуации в России не могут увеличиваться темпами, сравнимыми с ростом объемов розничного кредитования. Плюс стоит учитывать, что в этом году возможна рецессия или снижение темпов экономического роста до минимальных значений. В этих условиях опрометчиво ожидать, что бизнес начнет существенную коррекцию вверх уровня зарплат», — отметил начальник управления по работе с сегментом розницы и состоятельных клиентов Абсолют Банка Антон Павлов.

Правда, по его сведениям, текущий размер долга населения находится в разумных пределах. К тому же, рассуждает Павлов, темпы роста объемов кредитования и спрос на займы должны снижаться по объективным причинам — в связи с ожиданием рецессии и наметившимся повышением процентных ставок. «Да и сами люди осознают, что предпосылок для роста их доходов нет, что должно их побудить к осторожности в плане заимствований», — надеется он.

Зато довольно позитивно смотрят на ситуацию в НАФИ. Результаты всероссийского опроса НАФИ в 2005—2013 годах свидетельствуют о том, что доля малообеспеченных сокращается, растет количество представителей среднего и «предсреднего» класса (к такому классу отнесена категория респондентов, считающих, что «денег хватает на продукты и на одежду, но покупка вещей длительного пользования, например телевизора или холодильника, затруднительна»). «Стабильный рост количества пользователей банковскими услугами в нашей стране также говорит о постепенном улучшении материального благосостояния россиян», — поделилась директор по коммуникациям НАФИ Юлия Барабанова.

Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru