Опубликовано: 20.11.2013

Просмотров: 1192

У каждого банка есть свои стандарты анализа платежеспособности заемщика и его кредитной истории.

Далее Вы узнаете:

• Какие параметры используют банки для анализа кредитной истории
• Как длительность прострочки влияет на шансы получения кредита
• Что делать, если неизвестна политика банков по просрочкам?

 

«Существуют кредитные программы со сниженной процентной ставкой для заемщиков с хорошей кредитной историей. Но это вовсе не означает, что надо срочно бежать в магазин и покупать электрический чайник в кредит.  С одной стороны, многим банкам такой заемщик может показаться подозрительным: ведь еще вчера ему не хватало денег на чайник, а сегодня он готов погашать ипотечный кредит на крупную сумму.  С другой стороны, часть банков просто проверят, что просрочек по погашению кредита на чайник не было и клиент заработает дополнительные очки в глазах банка.»

Банки используют следующие параметры для анализа кредитной истории:

1. Глубина анализа — за какой период банк рассматривает кредитные обязательства заемщика. 
   Например, есть банки, которые готовы рассмотреть заемщика, если у него были просрочки до 2007 года и в настоящий момент все кредиты погашены.
2. Сумма, на которую была допущена просрочка и периодичность просрочек.
3. Отношение банка к просрочкам по кредитным картам, а также к техническим просрочкам. 
   Например, ежемесячный платеж внесен после окончания операционного дня в банке или была допущена ошибка со стороны банка.
4. Длительность каждой просрочки. 
   Как видно из графика ниже, более половины из опрошенных банков готовы рассмотреть заемщика с просрочками длительностью не более 30 дней, однако никто не хочет работать с просрочкой более 90 дней.

Влияние длительности просрочки на шансы получения кредита

* Расчет подготовлен на основе опроса 17 крупных федеральных банков

Что делать, если неизвестна политика банков по просрочкам?

Напрашивается очевидный ответ: подать заявки на кредит сразу в большое количество банков и ждать их решения. Но такой подход себя не оправдывает.

Во-первых, придется для каждого банка подготовить комплект документов и заполнить анкету, после чего отвезти документы в выбранные банки.

Во-вторых, подача документов сразу в несколько банков может сильно снизить шансы на получение кредита, т.к. при рассмотрении заявки каждый банк будет делать запрос в бюро кредитных историй, о чем остается отметка. Ряд банков отказывают в получении кредита, если видят, что за последнее время от других кредитных организаций было много запросов в бюро кредитных историй по данному заемщику.

В подобной ситуации следует обратиться к специалистам, знающим внутренние стандарты банков благодаря многолетнему опыту работы. Это могут быть ипотечные брокеры или риэлторы, которые подскажут, в какие банки подавать заявки нет смысла.