Банки собрались снижать ставки по ипотеке

Опубликовано: 09.09.2016

Просмотров: 988

Если верить аналитике Центробанка, совсем скоро доступность всех видов кредитов для населения повысится. И наибольший прогресс ожидается именно в секторе ипотеки. Насколько реален такой вариант развития событий?

 

Кредит возьмут, а отдать не смогут?

 

Согласно аналитической информации, которую содержит выпущенный в конце второго квартала бюллетень мегарегулятора «Изменение условий банковского кредитования», многие кредитно-финансовые организации всерьез рассчитывают на снижение ставок по жилищным займам к концу года. Однако еще более внушительная группа участников предполагает, что это случится уже в конце текущего месяца.

 

Естественно, что на фоне таких ожиданий подавляющее большинство опрошенных аналитиками ЦБ РФ банкиров считает, что число граждан, желающих получить кредит на покупку жилья, в этот же период существенно возрастет. Расходятся они лишь во временных границах ожидаемого ажиотажа: 45% организаций полагает, что граждане в массовом порядке кинутся оформлять ипотеку по сниженным ставкам уже сейчас, а примерно 51% считает, что это случится в четвертом квартале.

 

«СП» поинтересовалась у экспертов, а что же вообще может служить основанием для снижения банками ставок по кредитам, если ключевая ставка ЦБ РФ остается без изменений?

 

— Постепенное снижение Банком России ключевой ставки (а последнее было в июне) способствовало снижению стоимости фондирования для участников ипотечного рынка, отвечает Светлана Подчалина, руководитель направления исследований в сфере строительства и недвижимости Аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). — Соответственно, по мере снижения стоимости фондирования банки получили возможность снизить ставки по ипотечным продуктам. Так, первыми снизили ставки по ипотечным кредитам крупные игроки, в числе которых — «Сбербанк», ВТБ24, «Россельхозбанк». Поэтому в случае, если ставку ЦБ РФ сохранит без изменений, то другие банки будут просто «подтягиваться» за лидерами рынка.

 

— А есть ли какие-то серьезные предпосылки считать, что 16 сентября этого года, на очередном заседании совета директоров ЦБ, она все-таки будет снижена? И каким хотя бы приблизительно может быть размер этого снижения?

 

— Я бы не рискнула давать какие-то четкие комментарии по этому вопросу. Здесь надо очень подробно и детально разбираться во многих экономических нюансах.

 

— Хорошо, а можете ли вы тогда предположить, до какого уровня ипотечные ставки в среднем могут понизиться при благоприятном стечении обстоятельств?

 

— При отсутствии внешних шоков тенденция по снижению ставок будет продолжаться. К концу 2016 года, думаю, средневзвешенная ставка по ипотеке может достигнуть уровня 11,5−12,0%.

 

— Можете ли вы объяснить, что именно позволяет банкирам считать, что на фоне продолжающегося снижения доходов россиян спрос на ипотечные кредиты будет расти? Причиной такой тенденции может стать отмена программы господдержки жилищного кредитования в конце года?

 

— Да, действительно, отчасти спрос на первичном рынке может подстегнуть грядущая отмена программы господдержки. Но это будет небольшая доля. Для начала сработает сезонный фактор, ведь весной спрос снижается, а осенью — растет. Также спрос будет продолжать смещаться в сторону вторичного рынка жилья: ранее кредитные ставки на подержанные объекты были высокими, но теперь спрэд (разница— Авт) между ставками на первичном и вторичном рынке колеблется в диапазоне всего лишь от 1 до 1,5 процентного пункта.

 

- Интересно, а насколько, напротив, обоснованы ожидания некоторых банкиров падения спроса на ипотеку по итогам сентября?

 

— Здесь может сыграть свою роль все тот же сезонный фактор. Спрос начнет расти как раз с сентября. Но к этому времени все вернутся уже из отпусков, однако в статистике эти кредиты еще не будут отражены.

 

— В ряде СМИ за последние 2 недели неоднократно появлялась информация о том, что к концу сентября курс доллара поднимется до отметки в 80 рублей. Насколько обоснованы подобные прогнозы и как отразится такой сценарий на ставках по ипотечным кредитам?

 

— Лично я бы все-таки не стала делать подобных прогнозов. Ситуация сейчас чаще зависит не от каких-либо закономерностей в развитии рынка, а от политических заявлений глав государств (России, Саудовской Аравии и так далее) или от заявлений ОПЕКа. Но нельзя не отметить тот факт, что в динамике стоимости доллара присутствует все тот же сезонный фактор. И осенью-зимой всегда происходит рост.

 

Примечательно, что в том же аналитическом бюллетене Центробанка приводится информация о том, что, по мнению банкиров, рост уровня просроченной задолженности среди населения приостановился уже в минувшем квартале, что, по идее, также может рассматриваться как позитивный фактор в ожидании роста спроса на ипотеку. Тем более что уже в первой половине этого года, как ранее отмечал премьер-министр Дмитрий Медведев, рынок ипотеки и так вырос в общей сложности на 40%.

 

Но пока подобные оптимистические прогнозы все-таки больше смахивают на радужные мечты, чем на трезвый экономический расчет. Потому что данные того же Центробанка свидетельствуют: просрочка по жилищным кредитам выросла за первые 6 месяцев 2016 года на 15%, составив, в общей сложности, 45 с половиной миллиардов рублей. По предоставленной СМИ представителями РАНХиГС информации, у 40% держателей ипотечных займов после выплаты всех положенных ежемесячных взносов не остается денег ни что более, кроме еды и одежды. А свыше 30% обремененных подобным кредитом семей не могут позволить себе приобрести даже продукты питания. Причина — более чем двухлетнее падение доходов рядовых россиян.

 

И конца этому процессу (реального, а не среднестатистического по отчетам) пока что-то не видно. Так что некоторые игроки рынка недвижимости, среди которых преобладают представители риелторского сообщества, всерьез опасаются, что если ситуация и будет развиваться по предсказанному банкирами сценарию, то с очень серьезной негативной коррективой: привлеченные небольшим снижением ставок (по-хорошему, кстати, считает независимый бизнес-консультант, доктор экономических наук Наталья Чернова, их стоит понижать как минимум процента на 4, но на такое не способен сейчас, пожалуй, ни один банк) граждане, даже те, кто в них не особо-то и нуждались, ипотечных кредитов, конечно же, наберут. Только вот отдавать их в конечном итоге будет нечем. А значит, «плохие долги» продолжат расти и вполне могут стать тем камнем, под весом которого худо-бедно выправляющийся с государственной помощью корабль ипотечного кредитования вновь пойдет ко дну.